Банкам заменят лицензии

Буквально через месяц банковская система окажется перед выбором: провести полную замену банковских лицензий, либо продолжать работать не совсем законно. Таковы последствия вступления в силу закона «О национальной платежной системе». Если учесть, что Центральный Банк готов заменить лицензии без лишней волокиты, банкам лучше не рисковать.

Банк России разместил на своем сайте проект указания, регламентирующего порядок замены банковских лицензий «в связи с изменением наименований отдельных банковских операций». До сих пор на таком основании ЦБ лицензии банкам не менял. Такая необходимость возникла в связи с принятием закона «О национальной платежной системе» и сопутствующих ему поправок к закону «О банках и банковской деятельности». Согласно этим поправкам, которые вступят в силу 29 сентября, такая банковская операция как «осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам» будет называться «осуществление переводов денежных средств...». В результате банки столкнутся с юридическим конфликтом: хотя фактически их бизнес не меняется, теперь они формально будут осуществлять операции, которые не предусмотрены имеющейся у них банковской лицензией. Ведь в ней используется другая формулировка.

Если же банки не поменяют лицензию, то они могут столкнуться с серьезными проблемами. В таком случае их действия могут быть трактованы как незаконная банковская деятельность, так как расчеты по поручению клиентов и корреспондентов предусматривает банковская лицензия даже с самым минимальным функционалом.

— В Банке России объясняют, что последствия расхождения записи в лицензии с действующим законодательством пока исключительно теоретические, а потому сложно прогнозируемые. Формально закон не требует замены лицензий, но во избежание разногласий в банковской документации с действующим законодательством лицензии постепенно логично заменить, для чего и был подготовлен соответствующий проект,— пояснил директор департамента лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России Михаил Сухов. — На практике нужно смотреть, как будет применяться закон: не исключено, что риски могут выражаться в претензиях со стороны контролирующих госструктур или контрагентов».

Впрочем, со стороны ЦБ замена лицензий будет, скорее, формальностью. Массовая замена лицензий в новейшей истории российского банковского рынка происходила лишь единожды — при внедрении института страхования вкладов в 2004 — 2005 годах. Тогда в результате проверок на устойчивость лицензий на вклады лишились более 300 игроков. На формальный характер предстоящей масштабной замены лицензий указывает и содержание проекта ЦБ. Порядок замены лицензии будет упрощенным - минимальный пакет документов, а срок — сокращенным с 30 до 15 дней. Банки могут заменить лицензию тогда, когда им будет удобно, или и вовсе, если пожелают, продолжать работать со старой лицензией.

Сейчас ситуация, в отличие 2004 года, далеко не столь драматическая, скорее нелепая, указывают эксперты. При сохранении функционала банковских лицензий банки фактически принуждают к их замене, а для этого требуется дополнительное время и материальные затраты. Также банкам необходимо провести собрание акционеров, поскольку изменение перечня операций, проводимых банком, требует внесения изменений в учредительные документы. В отдельных случаях изменения в учредительных документах могут потребовать уведомления крупных кредиторов и клиентов.

Впрочем, в действиях законодателей была определенная логика. Идея была в том, чтобы четко отделить банковские операции в интересах клиентов, назвав их «переводами», от операций, которые в интересах клиентов проводят платежные агенты, назвав их «расчетами». Это ограждает как банки от несправедливой конкуренции, так и не кредитные организации от претензий в осуществлении банковской деятельности без лицензии.

Хотя право банков проводить операции со старой лицензией осталось, заменить ее в удобные для банка сроки все-таки целесообразнее, чем каждый раз опасаться: не возникнут ли вопросы у контрагентов, у самого же ЦБ или у других госорганов, например у Роспотребнадзора. Сейчас, когда нет прецедентов применения закона, вопрос юридических рисков абстрактный. Но, зная наше государство, при наличии даже теоретической возможности использовать сложившуюся ситуацию для претензий их стоит ожидать, причем от любых государственных контролирующих органов. Руководители банков отмечают, что лучше не рисковать и поменять лицензии, к тому же, по заверению Центрального банка, пакет документов, необходимый для этой операции, минимальный, а срок — сокращенный.

По материалам Дэйли Ньюс Уфа